Refinantseerimislaen kuni 100 000 €

Taotlemine võtab aega vaid mõne minuti

Laenu refinantseerimine meie veebilehe kaudu koosneb mitmest selgest etapist. Kõigepealt tutvute saadaolevate pakkumistega ja valite endale sobiva laenusumma ning tagasimakseperioodi. Seejärel täidate taotlusvormi, kuhu sisestate oma isiku- ja sissetulekuandmed ning andmed olemasolevate kohustuste kohta.

Pärast taotluse esitamist hinnatakse teie krediidivõimekust, sealhulgas sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu. Positiivse otsuse korral kuvatakse teile konkreetne pakkumine koos intressimäära, kuumakse suuruse ja krediidi kulukuse määraga. Te saate pakkumise tingimused rahulikult üle vaadata ning otsustada, kas need vastavad teie olukorrale. Pärast laenu kinnitamist kantakse raha teie pangakontole, olenevalt pakkujast juba 10 kuni 15 minuti jooksul.

Laenusummad kuni 100 000 €

Refinantseerimislaenu summad algavad 100 eurost ja ulatuvad kuni 100 000 euroni. Tagasimakseperiood on 3 kuni 120 kuud, mis annab paindlikkuse valida endale jõukohane kuumakse. Aastane intressimäär algab 7,9%-st laenujäägilt, kuid konkreetne intress sõltub teie individuaalsest olukorrast, laenusummast ja tagasimakseperioodist.

Krediidi kulukuse määr (KKM) varieerub olenevalt laenu tingimustest. Näiteks 8 800-eurose laenusumma puhul laenuperioodiga 82 kuud ja fikseeritud intressiga 16,20% on KKM 19,25%, igakuine tagasimakse 182,10 eurot ning tagasimaksete kogusumma 14 931,75 eurot. Maksimaalne krediidi kulukuse määr on 47,04% aastas. Lisaks intressile võivad kaasneda lepingutasu ja igakuine haldustasu, mille täpne suurus selgub pakkumise tegemisel.

Refinantseerimisel võite saada senisest vähemalt 2% võrra parema intressimäära, mis tähendab märgatavat kokkuhoidu laenu kogumaksumuses. Täpne kokkuhoid sõltub teie praeguse laenu tingimustest ja uuest pakkumisest.

Kellele sobib refinantseerimislaen?

Kohustuste refinantseerimine on mõeldud inimestele, kes soovivad oma olemasolevaid laene soodsamatel tingimustel ümber vormistada. See sobib eelkõige neile, kelle praegused laenutingimused on kõrgema intressiga kui turul hetkel pakutav, ning neile, kes soovivad mitu erinevat kohustust liita üheks laenuks, et lihtsustada igakuist rahaasjade haldamist ja vähendada kuumaksete kogusummat.

Refinantseerimislaen võib olla sobiv ka juhul, kui soovite pikendada tagasimakseperioodi, et vähendada igakuist maksekoormust. Samuti võib see aidata neil, kes on varasema laenu võtnud ajal, mil nende krediidiskoor oli madalam, kuid kelle finantsolukord on vahepeal paranenud ja kes võivad nüüd kvalifitseeruda soodsamale intressimäärale.

Samas ei ole refinantseerimislaen sobiv lahendus igas olukorras. Kui teie praegune laen on peaaegu tagasi makstud ja järelejäänud summa on väike, ei pruugi uue lepingu sõlmimisega kaasnevad tasud kokkuhoidu õigustada. Samuti ei lahenda võlgade refinantseerimine aluspõhjust, kui rahalised raskused on tekkinud süstemaatilisest ülekulutamisest. Sel juhul tasub kõigepealt oma eelarvet korrigeerida ja vajadusel pöörduda võlanõustaja poole.

Mida on taotlemiseks vaja?

Refinantseerimislaenu taotlemiseks peate olema vähemalt 18-aastane Eesti Vabariigi kodanik või Eestis elav kehtivat elamisluba või elamisõigust omav välisriigi kodanik. Taotlejal peab olema registreeritud elukoha aadress Eestis ning ametlik sissetulek alates 300 eurot kuus.

Taotlemisel tuleb esitada andmed oma sissetuleku ja olemasolevate finantskohustuste kohta. Mõne pakkuja puhul on võimalik anda nõusolek sissetulekuandmete automaatseks pärimiseks e-MTA kaudu, mis kiirendab taotlusprotsessi ja võib kaotada vajaduse pangakonto väljavõtte järele. Krediidiotsus põhineb teie sissetuleku, olemasolevate kohustuste ja krediidiajaloo analüüsil.

Kogu taotlusprotsess toimub interneti teel ja võtab aega mõne minuti. Pärast positiivse otsuse saamist ning laenutingimuste kinnitamist kantakse raha teie pangakontole, olenevalt pakkujast 10 kuni 15 minuti jooksul pärast kinnitust.

Teie õigused ja kohustused laenuvõtjana

Iga refinantseerimislaen on finantskohustus, millega kaasnevad nii õigused kui ka vastutus. Enne laenulepingu sõlmimist tutvuge hoolikalt kõigi tingimustega, sealhulgas intressimäära, KKM-i, lepingutasu, haldustasu ja tagasimaksegraafiku andmetega. Teil on õigus saada kogu vajalik teave enne otsuse langetamist ning loobuda lepingust seaduses sätestatud taganemistähtaja jooksul.

Refinantseerimisel tuleb arvestada, et tagasimakseperioodi pikendamine vähendab küll kuumakset, kuid võib suurendada laenu kogumaksumust intressi kumuleerumise tõttu. Näiteks 2 870 euro laenamisel 5 aastaks intressimääraga 19,88% on tagasimaksete kogusumma 5 295,52 eurot, millest 1 680,76 eurot moodustab intress ja 574 eurot haldustasu. Enne otsuse langetamist arvutage välja, kas refinantseerimine toob teile tegelikku kokkuhoidu.

Laenuandjad, kelle pakkumised on meie veebilehel esindatud, peavad järgima Eesti Finantsinspektsiooni kehtestatud nõudeid. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on seadusega piiratud 47,04%-le aastas. Laenuvõtja sissetulekut ja kohustusi kontrollitakse ka Maksu- ja Tolliameti (EMTA) andmete alusel, et tagada vastutustundlik laenuandmine.

Miks taotleda refinantseerimislaenu meie kaudu?

Meie veebileht pakub selget ülevaadet saadaolevatest refinantseerimislaenu tingimustest ühes kohas. Iga pakkumise juures on välja toodud laenusumma vahemik, intressimäär, tagasimakseperiood ja krediidi kulukuse näide, mis aitab teil teha informeeritud otsuse.

Taotlusprotsess on tehtud võimalikult lihtsaks ja kiireks. Kogu protseduur toimub veebis ning te ei pea kodust lahkuma. Pakkumiste tingimused on esitatud läbipaistvalt, ilma varjatud kuludeta, ja teil on alati võimalik tingimustega tutvuda enne kohustuse võtmist.

Lisaks on meie kaudu taotledes näha konkreetsed arvnäited iga pakkumise juures, mis aitavad hinnata laenu tegelikku maksumust ja igakuist maksekoormust. See teeb tagatiseta refinantseerimislaen ja teised refinantseerimisvõimalused kergesti võrreldavaks.

Teie andmed on kaitstud

Teie isiku- ja finantsandmete turvalisus on esmatähtis. Meie veebilehel edastatakse kõik andmed krüpteeritult ning neid kasutatakse üksnes laenutaotluse menetlemiseks. Isikuandmete töötlemine toimub kooskõlas Euroopa Liidu isikuandmete kaitse üldmäärusega (GDPR) ja Eesti andmekaitseseadustega.

Laenuandjad, kelle pakkumised on meie veebilehel esindatud, on registreeritud finantsteenuse osutajad, kes tegutsevad Eesti seaduste alusel ja Finantsinspektsiooni järelevalve all. See tähendab, et krediidi andmisel järgitakse vastutustundliku laenamise põhimõtteid, sealhulgas krediidivõimekuse hindamist ja nõuetekohast teavitamist laenutingimustest.

Teil on laenuvõtjana alati õigus tutvuda oma isikuandmete töötlemise põhimõtetega, nõuda ebaõigete andmete parandamist ning kasutada kõiki muid andmekaitsealaseid õigusi. Samuti on teil õigus esitada kaebus Andmekaitse Inspektsioonile, kui leiate, et teie andmeid on töödeldud ebaseaduslikult.

Korduma kippuvad küsimused

Mis on refinantseerimislaen?

Refinantseerimislaen on uus laen, millega makstakse tagasi üks või mitu olemasolevat laenu. Eesmärk on saada soodsamad tingimused, näiteks madalam intressimäär, väiksem kuumakse või lihtsam maksegraafik. Uue laenu tingimused sõltuvad teie krediidivõimekusest ja taotluse hetkel kehtivatest tingimustest.

Kui suurt summat saan refinantseerimiseks taotleda?

Refinantseerimislaenu summa algab 100 eurost ja ulatub kuni 100 000 euroni. Konkreetne summa sõltub teie sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja krediidivõimekusest. Mida suurem on laenusumma, seda põhjalikumalt hinnatakse teie maksevõimet.

Milline on refinantseerimislaenu intressimäär?

Aastane intressimäär algab 7,9%-st laenujäägilt. Teie personaalne intressimäär sõltub krediidiskoorist, sissetulekust, laenusummast ja tagasimakseperioodist. Refinantseerimise korral on võimalik saada vähemalt 2% võrra paremat intressi võrreldes teie praeguse laenuga.

Kui kaua kestab taotlusprotsess?

Taotluse täitmine võtab aega mõne minuti. Laenuotsus tehakse pärast krediidivõimekuse hindamist ja positiivse otsuse korral kantakse raha teie kontole 10 kuni 15 minuti jooksul pärast lepingu kinnitamist. Kogu protsess toimub veebis.

Kas refinantseerimiseks on vaja tagatist?

Paljud meie veebilehel esindatud refinantseerimislaenud on tagatiseta, mis tähendab, et te ei pea panema kinnisvara ega muud vara tagatiseks. Tagatiseta refinantseerimislaen sobib eriti hästi väiksemate laenusummade puhul. Suuremate summade korral võidakse tagatist nõuda, mis võib samas tagada ka madalama intressimäära.

Kas ma saan liita mitu laenu üheks?

Jah, kohustuste refinantseerimine võimaldab liita mitu erinevat laenu üheks laenuks ühe kuumaksega. See lihtsustab rahaasjade haldamist ja võib vähendada igakuist maksete kogusummat. Kogukokkuhoid sõltub seniste laenude tingimustest ja uue laenu pakkumisest.

Millised on refinantseerimislaenu lisatasud?

Lisaks intressile võivad kaasneda lepingutasu ja igakuine haldustasu. Näiteks võib lepingutasu olla kuni 5% laenusummast ning igakuine haldustasu alates 2,99 eurost. Kõik tasud kajastatakse krediidi kulukuse määras (KKM), mis näitab laenu tegelikku hinda aastases protsendis.

Kas refinantseerimine on alati kasulik?

Mitte alati. Refinantseerimisest on kasu, kui uue laenu intressimäär on oluliselt madalam kui senine või kui kuumakse väheneb märgatavalt. Kuid tagasimakseperioodi pikendamine võib suurendada laenu kogumaksumust. Enne otsust arvutage välja, kas kokkuhoid intressilt ületab uue lepingu sõlmimise kulud.

Mis on krediidi kulukuse määr?

Krediidi kulukuse määr (KKM) väljendab laenu kogumaksumust aastase protsendina ning sisaldab lisaks intressile ka kõiki muid tasusid, sealhulgas lepingu- ja haldustasu. KKM on parim näitaja erinevate pakkumiste omavaheliseks võrdlemiseks. Seaduse järgi ei tohi KKM ületada 47,04% aastas.

Kas ma saan refinantseerida ka teise panga laenu?

Jah, refinantseerimislaen on mõeldud just olemasolevate laenude ümbervormistamiseks, olenemata sellest, kus praegune laen on võetud. Taotluse käigus tuleb esitada andmed senise laenu kohta, sealhulgas laenujääk ja praegused tingimused.

Kas võlgade refinantseerimine mõjutab krediidiskoori?

Refinantseerimislaenu taotlemine võib lühiajaliselt mõjutada teie krediidiskoori, kuna tehakse krediidipäring. Pikemas perspektiivis võib aga regulaarne ja õigeaegne tagasimaksmine krediidiskoori parandada. Mitme kohustuse liitmine üheks laenuks võib samuti positiivselt mõjuda, kuna lihtsustab maksekäitumise jälgimist.

Milline on maksimaalne tagasimakseperiood?

Tagasimakseperiood on 3 kuni 120 kuud. Pikema perioodi valimine vähendab igakuist makset, kuid suurendab laenu kogumaksumust. Lühema perioodi puhul on kuumakse suurem, kuid laenu kogumaksumus jääb väiksemaks. Valige periood, mis vastab teie igakuisele maksevõimele.

Millised on peamised riskid refinantseerimisel?

Peamine risk on laenu kogumaksumuse suurenemine, kui pikendate tagasimakseperioodi oluliselt. Samuti tuleb arvestada uue lepingu sõlmimise kuludega, mis võivad vähendada kokkuhoidu. Lisaks võib tekkida kiusatus kasutada vabanenud krediidilimiiti uuteks kulutusteks, mis suurendaks teie üldist kohustuste koormust.

Kas laenu on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta?

Mitmete meie veebilehel esindatud pakkujate puhul on laenu ennetähtaegne tagasimaksmine võimalik ilma lisatasudeta. See annab paindlikkuse maksta laen kiiremini tagasi, kui teie finantsolukord paraneb. Ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused on kirjas konkreetse laenulepingu tingimustes.

Taotlege refinantseerimislaenu

Kui soovite oma olemasolevaid laenukohustusi soodsamatel tingimustel ümber vormistada, tutvuge meie veebilehel saadaolevate pakkumistega. Võrrelge tingimusi, arvutage välja võimalik kokkuhoid ning esitage taotlus, kui leiate endale sobiva lahenduse. Vastutustundlik laenotsus algab põhjalikust eeltööst.